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共済・将来への備え

お金・税金／11本の記事

IT業務のフリーランスが備えたいのは、作業ミスによるシステム障害、情報漏えい、権利侵害などで取引先や第三者に損害を与えた場合です。契約上の責任の範囲を確かめたうえで、補償の対象業務・免責・限度額を見て保険を選びます。

収入が途切れたときの備えは、「何か月分」を決め打ちせず、毎月減らせない支出と税金・保険料の納付予定から自分で決めます。備えの置き場所、取り崩したあとの戻し方、収入が減ったときに使える公的な手続きまで整理します。

フリーランスの生命保険・医療保険は、高額療養費や遺族基礎年金など公的保障で足りる部分を先に確かめ、会社員のときより薄くなった部分だけを補うのが基本です。必要な保障の見積もり方と、保険を選ぶときに見る項目を整理します。

フリーランス（第1号被保険者）のiDeCoの掛金上限は、国民年金基金・付加保険料と合わせて月68,000円で、2026年12月分（2027年1月引き落とし分）から75,000円に上がります。所得控除の仕組みと、60歳まで引き出せないなどの注意点を整理します。

フリーランスの住宅ローン審査では、売上ではなく確定申告にもとづく所得が、前年・前々年分の納税証明書や確定申告書で確かめられます。返済負担率、ほかの借入れ、税金の納付状況も見られるため、申し込む前に書類と数字を整えておきます。

NISAは運用益が非課税になる口座で、所得控除はない代わりにいつでも売却できます。iDeCo・小規模企業共済は掛金が所得控除になる一方、引き出せる時期が決まっています。投資枠と注意点、収入が変わりやすいフリーランスの使い分け方を整理します。

税金と保険料は、1年分の納付予定を表にして必要額を出し、報酬が入るたびに決めた額を納付用の口座へ移して積み立てます。積み立てる割合に共通の正解はないため、前年の実績か見込みの計算から自分の数字を決めます。

老後資金に全員共通の必要額はありません。公的年金の見込み額、老後の支出、差額を何年分どの制度で準備するかを自分で計算します。令和8年度の老齢基礎年金の額と、iDeCo・小規模企業共済・NISAなど自分で備える制度の違いを整理します。

経営セーフティ共済は、取引先が倒産したときに無担保・無保証人・無利子で借入れできる国の共済です。個人事業主は掛金を事業所得の必要経費にできますが、解約手当金は収入になり、40か月未満の解約は元本割れします。仕組みと注意点を整理します。

小規模企業共済は、個人事業主や小さな会社の役員が掛金を積み立て、廃業や退任のときに受け取る国の共済です。掛金は月1,000〜70,000円で全額が所得控除。20年未満の任意解約は元本割れする点など、受け取りの仕組みを整理します。

所得補償保険は、病気やケガで働けない間の収入減を補う民間の保険です。会社員の傷病手当金にあたる給付は国民健康保険では原則ないため、公的な給付と貯蓄で足りない分を見積もってから、加入するかを考えます。

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